農民貸款難一直是個老大難問題。調查組在浙江省寧波市象山縣調研了解到，為解決這一難題，該縣成立了農業融資擔保公司，通過融資擔保緩解農民貸款難、貸款煩、貸款貴、擔保難的現狀。目前，公司累計為1430戶提供了1887筆擔保，擔保總額超過10億元；在保余額2.57億元，占寧波市8家農保公司擔保總額的42%。

　　農業融資擔保公司由象山縣政府創辦，財政全額出資，主要服務對象是種養殖大戶、農民合作社、農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體。公司負責人周捷表示，隨著擔保對象范圍的擴大，擔保業務的迅速發展，擔保風險也日益顯現。一是擔保行業自身風險。縱觀全國擔保行業，凡單一經營擔保業務的企業很難持久，一些擔保公司都配有投資公司或貸款公司，拆借資金收取高息，以彌補擔保收入的不足。二是擔保對象的弱勢導致風險。相當一部分農戶、農民合作社和龍頭企業積累不多、家底不實，生產經營的流動資金、新建項目的投入大部分要靠銀行貸款，但優質抵押物又很少。三是自然災害風險。2013年由于臺風和流感疫情等災害，該公司65%的擔保戶有不同程度損失。此外，農產品價格不穩定的市場風險也十分突出。到2013年底，該擔保公司代償款已達686萬元，其中，為象山縣楊梅種植戶鄭康國代償達185萬元。

　　為盡可能降低風險，公司提出“要擔保，先自保”的經營理念，從調查、審定、反擔保、跟蹤調查、轉保以及催討六個環節入手，提高管理水平，取得了一定成效。但是，目前還存在兩大突出問題，需要研究解決。

　　一是反擔保物處置難。農業擔保公司擔保的多是商業銀行的非優質客戶，缺少優質抵押物。擔保公司的工作就是把這些非優質抵押物作為反擔保物，為客戶提供擔保。用周捷的話說，“銀行不相信的、不認可的，我們來擔保。”一旦出現貸款逾期，這些反擔保物如何處置成為一大難題。比如楊梅種植戶鄭康國的反擔保物是780畝楊梅山林，擔保公司也曾對外公開發布招租信息，目前一直無人接手。但這么多果樹還需要管護，只好暫由鄭康國管理。如何處置好這些山林，一直困擾著擔保公司。

　　二是缺乏專門的扶持政策。農業擔保公司與其他類型的擔保公司不同，它專門為農業、農民服務，決定了其注冊資金較低、貸款規模較小的經營特點。而目前有關部門制定的扶持政策沒有考慮到這些特點，一把尺子衡量，導致農業擔保公司很難獲得項目資金扶持，制約了擔保公司業務拓展。比如農業銀行要求擔保公司注冊資金必須在5000萬元以上。象山縣農業融資擔保公司注冊資金為3600萬元，對于一個農業擔保公司來說，體量已經不小，但也達不到農業銀行的要求，無法為農行客戶提供擔保。周捷說：“連農業銀行都不考慮農業的特殊性，我們的運營環境可想而知。”

　　調查組認為，農業擔保公司在解決農民貸款難，特別是一些新型農業經營主體貸款難的問題上發揮了積極作用，應給予大力支持。既要考慮到整個擔保行業的健康發展，按照市場規律運行；又要考慮到農業行業自身特點，有針對性地出臺扶持政策措施。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 （赴浙江調查組供稿）